保险风起,直播保险谋变

  榜单上,名列前十意味着市场实力和创新能力得到资本认可。近日,胡润研究院发布《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》,微保、蚂蚁保险、轻松保严选、慧择网、水滴保险商城、京东保险、苏宁保险、携程保险……赫然在列。

  

 

  以往,被调侃为富人不需要,穷人买不起的保险,长期不受普通消费者待见。现在,随着保险分类越来越多,人们愿意买了,也必须要买了。例如:买车的人越来越多,车险必不可少;网上购买贵重物品,也会选择买运输险。

  就越来越火的保险直播来看,保险行业正从小众商品走向大众化商品。虽然疫情下,人们已经习惯了万物皆可播,但直播买保险还是让人觉得新奇,原因在于保险作为一种无形的契约产品,不确定性实在太高。

  不过,市场限制颇多的保险行业,能通过直播展示、销售产品且被大众接受,也说明了保险产业正加速线上化、数字化转型升级。

  互联网保险迎来上升期

  从零到一,利好政策加上资本布局,是加快互联网保险产业发展的助推引擎。

  前几年,百度、阿里、腾讯以及京东等取得牌照资质的互联网巨头,在互联网保险市场酣战,而各大平台为了拔得头筹,争先开疆拓土,混战中互联网保险行业得以蓬勃发展。

  再有,监管政策从严走向从宽,给没有牌照的互联网平台,创造了继续深耕互联网保险行业的机会。2019年8月,国家下发《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》,意见指出,允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。

  多方利好条件下,保险费用逐年递增,保险行业进入快速的发展期。据数据显示,2014年我国保险公司保费为20235.00亿元,赔款及给付金额为7216亿元,2019年,我国保险公司保费已达到42644.75亿元,赔款及给付金额则为12893.97元。

  进入2020年,疫情影响下消费者买保险的意识提升,保险产品的增长速度也变得更快。

  网络数据显示,2020年上半年,专业互联网保险公司业务增长强劲。众安在线、泰康在线、安心财险、易安财险4家专业互联网保险公司合计承保保单43.54亿单,累计保费收入132.78亿元,同比增长44.22%,远高于互联网整体市场同期增速。市场份额占比合计为35.78%,相较去年同期增长了11.65个百分点。

  值得注意的是,互联网保险行业的明星企业轻松保、水滴保,涨势惊人。水滴公司数据显示,2020年上半年签单保费近60亿元,接近2019全年金额。轻松筹数据显示,轻松保在2020年1-2月,保费收入较上年同期增长近十倍的突破,一举夺魁。

  不仅如此,保险直播这样的新鲜玩法,也加强了消费者的消费欲望,互联网保险迎来上升期。

  保险直播搅动风云

  对保险行业来说,突发疫情既是死路也是生路。一方面,线下渠道被堵,传统保险企业倚靠的线下营收损失惨重。另一方面,疫情激发了消费者买保险的意识,疫情过后保险成交量逐渐回暖。

  有意思的是,在这场复工复产战役中,用线上直播的方式来拓展用户,成为众多保险平台复工的首选,水滴公司也不例外。

  水滴公司透露,2020年2月起,水滴保险商城就开始尝试用直播的方式来卖保险,并且在公司内部选拔有潜力的员工,通过培训孵化,打造保险领域的网红。

  水滴第一次大规模的保险直播实践,是在水滴公司成立四周年之际。水滴创始人兼CEO沈鹏在快手和微信同步举办了线上用户见面会,介绍水滴发展史的同时,普及保险保障知识为水滴保带货。

  而此次保险直播效果显著,也给水滴继续进行保险直播的底气。在快手平台直播中,累计观看人数超过107万,有6.4万点赞;在微信直播平台,累计有3万多用户在线观看,共计有超过110万网友参与。通过这场直播,水滴保险在快手的粉丝数量增加了一倍多,整场直播下来,沈鹏带货成果近1000万。

  其实,水滴险作为水滴公司主要的营收来源,水滴公司创新发展以求巩固保险业务实力,也是意料之中的事。

  近期,水滴公司对外宣布,公司已完成2.3亿美元D轮系列融资,由瑞士再保险集团和腾讯联合领投,IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投,最新估值为40亿至60亿美元。最引人关注的是,瑞士再保险集团目前市值约1600亿元人民币,是全球第二大再保险公司。

  水滴公司壮大保险业务的野心路人皆知。不过,保险市场群雄逐鹿,水滴保险不是第一个进行保险直播的企业,也不会是最后一个。

  直播不是万金油

  阿里、腾讯、百度、京东纷纷入局,互联网保险显然是兵家必争之地。

  银保监会数据显示,从2016年开始,伴随着一系列利好政策的出台,保险经纪机构呈爆发增长态势——2016当年增长率超200%;此后两年,新增保险机构分别为825家、1039家,连创新高。2019 年,仅一季度新增保险经纪机构就超过500 家。

  传统保险巨头、互联网巨头环绕,就目前市场排名来看,前有敌人后有追兵,水滴险竞争压力很大。

  胡润研究院《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》显示,腾讯旗下保险代理平台微保位列榜首,蚂蚁集团旗下蚂蚁保险位列第二,轻松筹公司旗下轻松保严选位居第三,水滴筹无缘前三。

  在不上不下的发展阶段,海量直播平台用户让保险平台多了获取流量的出路,线上沉浸式场景给予消费者全新的购物体验,加上疫情带来的短期用户需求暴涨红利,保险直播显然是水滴险的一次超车机会。

  奈何,保险直播解了疫情下销售保险难题,保险平台纷纷跟上,保险直播市场一片红海。而保险直播需要一定门槛,但仍有各种问题凸出,导致消费者对互联网保险敬而远之。

  银保监会数据显示,2019年,银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件,同比增长88.59%,是2016年投诉量的7倍,涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主,主要反映强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。

  短期来看,保险直播依然是趋势,但如果互联网保险行业的真实、公正、透明需求没有得到合理的满足,那在这个趋势之下,互联网保险行业矛盾也会越来越多。